Ben ik verzekerd als mijn kind schade veroorzaakt?

De wettelijke basis: ouderlijke aansprakelijkheid

Artikel 1384 van het Belgisch Burgerlijk Wetboek is duidelijk: ouders zijn aansprakelijk voor schade veroorzaakt door hun minderjarige kinderen die bij hen inwonen. Dit is een zogenaamde kwalitatieve aansprakelijkheid — je bent aansprakelijk op basis van je hoedanigheid als ouder, niet op basis van een fout die je zelf maakte.

Wat betekent dit in de praktijk? Als je 10-jarige kind een ruit ingooit bij de buren, ben jij als ouder verplicht die te betalen — ook al was jij er niet bij.

Wanneer dekt de familiale verzekering de schade?

De familiale BA dekt schade van je kind in de volgende situaties:

• Materiële schade aan bezittingen van derden (ramen, auto's, fietsen...)
• Lichamelijke schade aan andere personen
• Schade op school aan schooleigendom of andere leerlingen
• Schade op speelplaatsen, in zwembaden of bij sportactiviteiten
• Digitale schade (bv. kind beschadigt iemands account of toestel)

Concrete voorbeelden

Wanneer dekt ze NIET?

Opzettelijke schade

Als je kind bewust iets beschadigt of vernielt, is de schade uitgesloten van de familiale BA. De polis dekt enkel onopzettelijke schade.

Schade aan eigen bezittingen

De familiale BA dekt enkel schade aan derden, niet aan je eigen bezittingen.

Motorrijtuigen

Als je kind een bromfiets of auto bestuurt (ook zonder rijbewijs) en een ongeluk veroorzaakt, is de BA van het voertuig van toepassing, niet de familiale BA.

Zware opzettelijke daden

Bij ernstige opzettelijke misdrijven (vandalisme, geweld...) is ook de strafrechtelijke aansprakelijkheid in het spel. De familiale BA dekt de burgerrechtelijke schade dan niet.

De schoolverzekering als aanvulling

Elke Belgische school is verplicht een verzekering af te sluiten die lichamelijke schade dekt van leerlingen tijdens schoolactiviteiten. Maar let op:

• Die verzekering dekt JOUW kind als slachtoffer, niet als dader
• Materiële schade veroorzaakt door jouw kind aan anderen is zelden gedekt
• De familiale BA is de aangewezen verzekering voor schade die jouw kind veroorzaakt

Meerderjarige kinderen: zijn die nog gedekt?

Als je kind 18 wordt, valt het in principe uit de familiale BA als het op een apart adres gaat wonen. Woont het nog thuis (of op kot met dezelfde domicilie), dan is het in de meeste polissen nog steeds gedekt. Controleer in je polis: leeftijdsgrens, dekking voor studenten op kot en de domicilievereiste.